Время чтения: 2 мин

У многих из нас есть огромный пробел в знаниях, который ни школа, ни институт в полной мере не смогли заполнить — финансовая грамотность. Газета «Сегодня» и интеллект-медиа LifeRead узнали у экспертов по личным финансам, как подтянуть финграмотность и научиться вычленять разницу между доходом/расходом, пускать деньги в инвестирование, какие есть варианты стать состоятельным человеком и где этому можно научиться, не особо тратясь.

Что читают с этим материалом? Цель — 5 правил достижения от психологов и консультантов


Так часто можно услышать «ничего серьезного не купил в магазине, а деньги разлетелись», «вчера получил зарплату, не самую маленькую по стране, и ее уже нет» и т. п. Кроме того, мало кто из нас умеет откладывать на черный день (по мнению экспертов по личным финансам, в запасе должна быть «подушка безопасности», чтобы 6—10 месяцев вынужденной безработицы или других форс-мажоров можно было бы держаться на плаву), ориентироваться в финансовых инструментах и эффективно ими пользоваться.

Из практических советов наших экспертов: просчитать стоимость семейной жизни в месяц, много читать и разговаривать о деньгах, в том числе с детьми, обеспечить себе дело, которое поможет при безработице, и не обходить стороной финансовые инструменты.

Финансовая грамотность, доход семьи

Ориентироваться в финансовых вопросах означает не просто укладываться в имеющийся доход, но и искать способы увеличивать свой достаток

Что читают с этим материалом? Биткоин — как его майнить, и каким будет курс криптовалют


Финансовая грамотность — чтобы заработать, посчитайте расходы

Вопрос, сколько денег в месяц нужно человеку для жизни, у многих вызывает затруднение. Люди начинают вспоминать, сколько составляет совокупный доход семьи, утверждать, что этого, конечно, мало, и прибавлять какую-то сумму — которой, по прикидкам, должно бы хватить. Это, по словам специалистов, плохо: свою сумму «до копейки» должен знать каждый финансово грамотный человек.

«Человеку, не отдающему себе отчет, сколько ему нужно для жизни, будет мало и миллиона долларов в месяц, — рассказывает консультант по личным финансам Киевского центра развития Андрей Котив. — А состоит эта сумма из постоянных расходов — таких как „коммуналка“, аренда, если семья снимает жилье, затраты на мобильные расходы, оплаты медика, школьных секций ребенка и его репетитора и т. д., без чего привычный порядок семьи рухнет. Зная эту сумму, вы сможете понять, сколько именно недорабатываете, или же сколько денег вы тратите зря, раз благосостояние не растет».

Финансовая грамотность — домашняя бухгалтерия

С расходами на еду сложнее: мало какая семья может точно сказать, что на месяц нам необходимо, например, 6 кг мяса, 2 кг риса и 3 пачки гречки. Однако знать это необходимо, если вы хотите двигаться к финансовой грамотности.

Высчитать сумму на еду можно легко: записывая в блокнот все траты или прикрепляя чеки магазинов, по ходу расходов набрасывая табличку в Excel.

Можно также воспользоваться программой «домашней бухгалтерии» в интернете или приложением для смартфона. Все способы зарекомендовали себя хорошо: дело только в индивидуальном удобстве использования и дисциплине.

Финансовая грамотность, расходы, подсчет

Подсчитайте свои расходы на калькуляторе, в таблице Excel или вносите их сразу в мобильное приложение

Финансовая грамотность — искать источники инвестирования

Имея «срез» по своей семье, можно двигаться дальше — сделать так, чтобы жизненно необходимая сумма всегда была в наличии и могла немного «утрясаться» в меньшую сторону, а достаток рос. Это нереально сделать без пассивного дохода, способов диверсификации заработка или инвестирования.

При этом многие люди блокируют на корню эти идеи — мол, и так денег мало, рисковать нельзя и т. п. Это приводит к тому, что человек/семья все время остается на одной и той же социальной планке и не защищена в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, таких как серьезная болезнь кого-то из членов семьи или внезапная потеря работы.

«Нужно продумать, где, каким способом и сколько денег можно выручить на черный день, не прикладывая огромных усилий. Хотя бы открыть депозит под интересные проценты», — объясняет финансовый аналитик Игорь Холмогоров.

Рассмотреть нужно как можно больше вариантов, поспрашивать у друзей или даже незнакомцев в соцсетях. «Можно рассмотреть страхование жизни или накопительное страхование, биржевые операции на акциях: купить подешевле — продать подороже, вклады в золоте и постоянный мониторинг рынка инвестиций, — объясняет специалист по финансовому планированию Валерия Ставнийчук. — То есть то, что сохранит ваши деньги и обеспечит рост запасенной суммы.


Что читают с этим материалом? В плену суеверий — как распознать ложь


Но какой бы инструмент вы ни выбрали, желательно, чтобы он был не один. А вы должны изучить все его тонкости. То есть если вы купили какие-то акции и ожидаете роста их стоимости, то постоянно следите за событиями, а не посматривайте на ситуацию на бирже раз в сто лет, иначе потом придется сетовать, что очередная идея оказалась неудачной и деньги «прогорели». Хотя и последний момент вы тоже не должны исключать".

Финансовая грамотность — не забывайте учиться и не бойтесь рисковать

Финграмотность подразумевает умение маневрировать в вопросах денег. Сопротивление любым изменениям, которые стоит провести в определенный момент, может стоить неполучения прибыли.

«Пример денежного консерватизма — сознательное нежелание некоторых украинцев обменять гривни на доллары по выгодному курсу, пока еще с этим не было проблем. Их сопротивление и доля убежденности в том, что в гривнях проценты по депозитам выше и перекрывают инфляцию, вылилось в тотальное обеднение, по сравнению с теми людьми, кто сориентировался быстро. То же касается выбора различных новых финансовых инструментов против старых. Я не говорю, что надо сразу же и во все вложиться и всем рискнуть. Но нужно внимательно рассматривать каждую возможность, которая выпадает», — говорит эксперт по личным финансам, специалист по биржевым рынкам Илья Василенко.

УЧЕБА. Финансово подкованный человек знает: очень важно заниматься саморазвитием. Причем как в финансовых вопросах (узнавать об эффективности тех или иных инструментов), так и прочих. Это можно делать самостоятельно, читая книги и обсуждая их с друзьями, в интернете — посредством прочтения материалов, просмотра роликов и видеоуроков на ютюб-каналах, — а также с помощью постоянного мониторинга и посещения вебинаров, семинаров и тренингов, онлайн-курсов и т. д.

Они часто бывают бесплатными, но на саморазвитие все же желательно завести отдельную графу в расходах: «Такая учеба такая может стоить и 200 грн, и 2 тыс. грн. Последнее — уже серьезный удар по бюджету, который вы столь старательно формировали», — говорит Илья Василенко.


Что читают с этим материалом? 12 правил личного маркетинга от бизнес-гуру Бодо Шефера


ПОЛЕЗНЫЕ РЕСУРСЫ. «Подтянуть» финансовую грамотность можно бесплатно на некоторых сайтах, специализирующихся в данной тематике. Это finosvita.com.ua, 4brain.ru, vseprogroshi.com.ua, fingeniy.com, siladeneg.ru, fingramota.org, finik. me, finprosto.ru, mastercard.ru, financialfootball.ru, incomepoint. tv, fincult.info и т. п.

На этих ресурсах можно найти советы по распределению личного бюджета, куда инвестировать, чего стоит опасаться, информацию о защите прав потребителей, личный опыт тех, кто уже попробовал разные финансовые продукты, и многое другое. Для детей и молодежи подготовлены ознакомительные статьи об устройстве экономики, финансах и т. д.

Тем, кто любит смотреть/слушать, финансисты советуют обратить внимание на ютюб-каналы «Финансовый гений», «Персональный советник» и т. п. Можно также почитать книги «Дети и деньги» (Р. Потемкин и Е. Казакевич), «Финансовая грамота» (А. Горяев, В. Чумаченко) — о финансовом планировании, банковских и инвестиционных продуктах и т. д.

Финансовая грамотность — обзавестись дополнительными источниками доходов

Многие считают работу единственным способом пополнения личного или семейного бюджета. Но, по словам экспертов, нужно всегда иметь в запасе дополнительный реальный источник дохода. Его нужно держать в голове на случай непредвиденных обстоятельств.

Это может быть сдача комнаты в квартире, квартиры или дачи, оказание какого-либо вида услуг за деньги (маникюр, парикмахерские услуги и т. д.), работа на фрилансе, выполнение каких-либо заданий и т. д.


Что читают с этим материалом? Как открыть салон красоты для животных — бизнес-план и советы


«Я работала в турфирме. В разгар кризиса многих сократили, без работы осталась и я. Последние выплаты быстро были потрачены. Мне пришлось думать, где взять деньги, не одалживая и не прибегая к потребкредитованию „до зарплаты“, которая будет непонятно когда. Я разместила объявления на сайтах, сосредоточенных на фрилансе и мелкой подработке (могу постоять в очереди за своего заказчика, провожать/забирать ребенка в школу/из школы, выгуливать животных, быть нянечкой, убирать на заказ, а если семья непривередливая в еде — готовить). Так мне удалось „перехватить“ немного денег. А потом мой дополнительный источник дохода нашел меня сам: ребятам, которых я отводила в школу, нужен был репетитор, а я владею английским и французским. Далее пришла идея заниматься по скайпу со взрослыми», — рассказала киевлянка Марина Соколова.

А вот харьковчанка Ирина Зотикова позаботилась о занятии заранее на случай безработицы. «У нас на работе прошли слухи о „схлопывании“ нескольких офисов, и я на всякий случай сразу же решила освоить какую-то профессию, которая прокормит меня, если что. Благо одно-двухдневных-недельных курсов у нас пруд пруди. Я выбрала наращивание ресниц. Минусом была внушительная оплата за них, как для человека, который вот-вот потеряет работу, но я решила, что игра стоит свеч. Прошла курсы и принялась отрабатывать мастерство раз в неделю, откладывая деньги. Работы я не лишилась, но теперь имею запасной вариант, и немного подрабатываю. Пока что допзаработок откладываю на путешествия», — рассказала девушка.

Финансовая грамотность, заработок, барбершоп

Подумайте заранее, чем вы будете заниматься в случае потери официального дохода. Это могут быть курсы парикмахеров или мастера маникюра

Финансовая грамотность — приложения «следят» за тратами

Monefy (Android и iOS). Можно вести семейный бюджет. Есть бесплатная версия с минимумом опций (подсчет трат) и платная — с расширенным функционалом (систематизация расходов). Систематизация позволяет видеть записи всех домочадцев, с которыми вы ее ведете. В приложении есть калькулятор, график трат и доходов: можно следить за расходами в день, в неделю, в месяц, в год, и анализировать их.


Что читают с этим материалом? Украинцы в мире — плюсы и минусы жизни в Скандинавии и Нидерландах


Money Lover (Android и iOS). Два кошелька здесь можно завести бесплатно, последующие — за деньги. Программа позволит вам помнить, кто и сколько денег должен вам, и сколько и кому — вы. Есть вкладка «счета», где ведут учет «коммуналки», конвертер валют и поиск банкоматов поблизости.

Financius (Android). Бесплатное приложение с простым меню. Планирования и анализа здесь минимум, но учет расходов и доходов вы вести сможете. Разделов несколько: «аккаунты», «транзакции» и «отчеты».

Мобильные приложения, расходы, Финансовая грамотность

Мобильные приложения — удобный способ «слежки» за расходами и доходами

Убирайте табу на финансовую грамотность

В некоторых семьях не принято говорить о деньгах. Но это не позволяет чувствовать себя комфортно в обществе, при устройстве на работу и т. д. Такое табу порождает и усугубляет страхи финансовых неудач и отодвигает финграмотность еще дальше.

«Вы не должны бояться темы денег в семье. Наоборот, ее нужно поднимать, чтобы была здоровая атмосфера: все понимали, сколько и куда уходит денег, как и на что нужно копить и предлагали варианты, как это делать. Дети — не исключение: им нельзя говорить „денег нет“ — нужно объяснять, сколько денег, куда они будут направлены, сколько остается на что именно, и когда вы купите то, что просит ребенок», — рассказывает психолог Инна Розуман.

ПРАВИЛЬНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРИВЫЧКИ. Сам же взрослый должен проработать у себя «нищенскую» философию. По словам психологов, она присутствует у каждого третьего украинца, хоть и выражается у всех по-разному. Кто-то носит одежду «до дыр», из-за чего имеет непрезентабельный вид и не может устроиться на хорошую работу, даже если позволяет специальность. Другие тратят без меры из-за того, что в детстве/юности многого не получили, и даже при неплохой зарплате вечно сидят с пустым кошельком.

«Можно прибегнуть к отрицанию своих негативных привычек и мыслей. А поскольку свои пороки заметить сложно, нужно присмотреться к чужим. Наверняка у вас среди знакомых есть люди, которые едва сводят концы с концами. Подумайте, как и о чем они думают и как себя ведут, подметьте их отношение к деньгам, постарайтесь понять их философию — и сделайте так, чтобы „убрать“ все отмеченное в своей жизни, — советует Инна Розуман. — Вы удивитесь, но у бедных людей, у которых финансовая грамотность далеко не на первом месте, философия похожа: отрицание знаний, действий и любого прогресса. Среди их „плохих привычек“ будут необоснованные траты, постоянные жалобы на отсутствие денег и т. д.».

Потом нужно понаблюдать за людьми, чье материальное положение вас привлекает. «Но в данном случае нужно анализировать глубже, и не повторять сразу за ними, даже если все кажется прибыльно и правильно. Дело в том, что эта категория людей мыслит совсем другими цифрами, в их действиях, скорее всего, предусмотрен риск (на который они в душе согласны). А вы можете не ожидать такого исхода и многое потерять», — говорит специалист. Так что прежде чем следовать за более обеспеченными, проводится финансовая грамотность.

Что читают с этим материалом?

Понравилась статья? Что думаете? Расскажите нам